Sparen

Sparen Nog Actueel?

Vroeger was sparen de normaalste zaak van de wereld. Het koopproces was simpel. Als je iets wilde hebben spaarde je gewoon net zo lang tot je het kon kopen. Die visie noemen we tegenwoordig ouderwets, maar het moge duidelijk zijn dat het wel voordelen had om zo met geld om te gaan.

Tegenwoordig is lenen het devies. Mocht je nu geen geld hebben, dan is dat geen bezwaar. Sluit gewoon een lening af en denk later na over hoe je het gaat terugbetalen. Je kunt lenen eigenlijk wel zien als een negatieve vorm van sparen, gewoon een stuk minder voordelig. Een lening kost je rente, sparen levert je rente op.

We gaan in dit artikel de verschillen zien tussen sparen en lenen. Waar jij de voorkeur aan geeft hangt helemaal af van je visie op geld. Wat we in elk geval moeten doen is de argumenten nakijken van voorstanders en tegenstanders.

Succes hangt ook nauw samen met sparen. Wie directe beloning kan uitstellen en kan sparen heeft het in zich om ver te komen. Goed sparen kan belangrijker zijn dan je denkt. Sparen is niet alleen in de zin van het sparen richting een doel, maar ook geld steeds opzij leggen om een reserve op te sparen.

Altijd op reserve leven is niks, dus het zou ieders doel moeten zijn om reserve te hebben. Die levenswijze leidt onvermijdelijk tot armoede en dat is iets dat niemand wilt. Het is dus de tijd om te zien wat voor spaar en leen mogelijkheden voor jou correct zijn.

De meeste mensen gaan op zoek naar de bankrekening waar ze de hoogste rente krijgen als ze gaan sparen. Dat gebeurt trouwens ook als mensen zoeken naar een aandeel dat een hoog dividend uitkeert elk jaar. De Oosterse culturen doen dit trouwens veel minder. Zij gaan een stuk meer uit van lange termijn, terwijl Westerlingen heel erg korte termijn gericht zijn.

Bij sparen gaat het ook helemaal niet om rente. Als je een spaarrekening opent is het leuk als je een half procent of zelfs een procent meer rente krijgt, maar zelfs voor de iets meer bemiddelden onder ons komt dat nog altijd op kleine bedragen neer. Waar het om gaat is dat je een spaarrekening kiest die bij jou past. Je moet zoeken naar een spaarrekening die aansluit bij je doelen en wensen.

Sparen gebeurt het allerbeste als je niet erbij nadenkt. Tien procent van je inkomen elke maand sparen zou al een goed begin zijn. Het beste is gewoon een automatische maandelijkse afschrijving laten doen van je salarisrekening. Zonder hard je best te doen kun je zo toch al een leuk bedrag bij elkaar sparen.

Kom niet in de verleiding om geld op te nemen van je spaarrekening. Als je een PIN pas erbij krijgt, weiger die dan of gooi hem weg, je hebt hem toch niet nodig. Die rekening moet dus als het ware een geldmagneet zijn, zodat alles vanzelf naar je toe komt. Het feit dat je weet dat je nog altijd iets achter de hand hebt is bijzonder fijn, je kunt dus nooit op zwart zaad zitten op deze manier. Je financiele zaken op die manier regelen is dan wel zo prettig.

Zoals het met alles is heeft lenen ook pluspunten en minpunten. De voordelen van lenen zijn helder. Je krijgt direct wat je wilt hebben, in plaats van er maanden op te wachten of zelfs jaren als je voor iets groots gaat sparen.

Het is niet de bedoeling om voor het minste al te gaan lenen. Of je het nou op korte termijn of lange termijn wilt gaan doen, het is geen goed idee. Maar er zijn momenten genoeg dat een lening helemaal niet onverstandig is.

Als je ouder dan vijfenveertig bent is de kans redelijk groot dat je vind dat je altijd het geld moet hebben voordat je iets koopt. Maar hoe moet je dan bijvoorbeeld ooit een huis kopen? Een paar ton sparen voor een huis is echt niet makkelijk. De eerste regel in de discussie tussen sparen en lenen is dan ook dat je een lening kunt afsluiten als het onderpand gaat stijgen in waarde.

Dergelijke regels zijn alleen vaak geboetseerd en verwrongen. Denk bijvoorbeeld eens aan de aandelen lease affaires waarvan we allemaal hebben gehoord. Bij aandelen lease plannen werd er een lening afgesloten voor het leasen van aandelen. Je kocht die aandelen dus niet eens, je leasde ze...

Het gevolg was dat er een situatie werd gecreëerd waarbij de consument nooit kon winnen, omdat de commissiestructuur zodanig was dat de waarde van de aandelen al extreem omhoog moesten gaan om geld te verdienen. Een dergelijke tik heeft alleen veel en veel te lang op zich laten wachten en het ging duizenden mensen ontzettend veel geld kosten.

Wanneer iets veel te goed lijkt om waar te zijn, ga er dan maar vanuit dat het dat ook is. Je zult dan op zijn minst nauwkeurig moeten gaan onderzoeken en echt de materie ingaan voordat je een definitieve beslissing neemt. Het is verstandig om nu je benodigde onderzoek te doen, dan dat je later op de blaren moet zitten omdat je het niet per se nodig vond.

Het nemen van een lening is een grote verantwoordelijkheid, die je bovendien een flinke tijd achterna blijft zitten. Dat klinkt misschien wel eng, maar het wordt alleen vervelend als je er niet vooraf over nagedacht hebt. Neem bijvoorbeeld de mensen die werden gedupeerd door een aandelen lease plan of een spaarplan dat in werkelijkheid werd gebruikt voor aandelen lease. Ze deden niet voldoende onderzoek en trapten als gevolg met open ogen in een val.

De schikkingen duren tot op de dag van vandaag en nog steeds worden er rechtszaken over de afwikkeling van die zaak gevoerd. Dat gaat vanzelfsprekend ook op voor investeerders die zijn gevallen voor Bernie Madoff's piramidespel. Het leek te mooi om waar te zijn en dat was het ook. Het probleem is alleen dat zwendelaars zoals Madoff of de (grote) bedrijven achter de leaseplannen een prachtig plaatje schetsen aan de voorzijde. Ze hebben wijze mannen met witte haren en alle andere tekenen van betrouwbaarheid die mensen zoeken.

Totdat het allemaal ontploft. En dan lijkt het alsof de mensen die hierin hebben geïnvesteerd ontzettend stom zijn, terwijl het niet zozeer stom was om het te doen, maar eerder oppervlakkig. Door onze ingebakken kudde instelling zullen we dit soort dingen nog wel vaker gaan zien.

Houd je aan de regel dat je alleen leent voor onderpanden die in waarde stijgen en je kunt hier eigenlijk niet de mist mee in gaan. Maar als je bijvoorbeeld denkt aan een autolening, dan moet je er bij stilstaan dat je op een gegeven moment die hele som zult moeten terugbetalen, met rente.

In tegenstelleing tot een hypothecaire lening kun je de autolening zelden met het onderpand aflossen. Als je dat vooraf goed beseft is het ook geen probleem. Het belangrijkste is dat je vooraf een plan hebt gemaakt voor je financiele verplichtingen die je aangaat. Zorg dat je vooruit plant zodat je niet in de knoop raakt met sparen en lenen. De verleiding is makkelijk te weerstaan als je weet waar je aan begint bij een lening.